Hoe je BEN-woning financieren?

BEN-bouwen is niet alleen verplicht, het is ook een verstandige keuze om meteen al de strijd te winnen tegen de energiefactuur.

BEN-bouwen kan met elk budget. Maar het spreekt voor zich dat er steeds een bepaald kapitaal zal moeten worden ingelegd en dat je dus wellicht op zoek zal moeten gaan naar een hypothecaire lening, ook wel woonkrediet genoemd, om de bouw van je BEN-woning te financieren.

Hoe sluit je een woonkrediet af?

Met een woonkrediet leen je bij een kredietverstrekker – meestal is dat een bank – een bepaalde som geld waarmee je je project kan realiseren. Die lening betaal je op vaste tijdstippen terug. Gemiddeld lopen zo’n leningen 20 jaar.

Wanneer je een woonkrediet afsluit, moet je aan de bank de nodige garanties geven. In de meeste gevallen gebeurt dat via een hypothecaire inschrijving. Je woning dient dan als onderpand van de lening. Voor die inschrijving moet je langs bij de notaris die hiervoor een akte opstelt. De kosten van de notaris en zijn ereloon moet je in principe met eigen middelen betalen.

Wat houdt een hypothecaire lening in?

Je leent een bepaald bedrag tegen een vaste of variabele intrestvoet.

Een Vaste intrestvoet verandert niet gedurende de hele looptijd van het krediet. Zo’n intrestvoet is aan te raden als de rente laag staat. Dan behoud je dezelfde intrestvoet gedurende de hele periode dat je krediet loopt.
Een Variabele rentevoet kan bijvoorbeeld elk jaar of elke vijf jaar stijgen of dalen, binnen een vooraf vastgelegde marge. Een stijging is altijd beperkt tot een vooraf bepaald percentage (bijvoorbeeld 3%, bij jaarlijks herzienbare formules gelimiteerd tot maximum 1% per jaar de eerste drie jaar) en kan nooit hoger oplopen dan het dubbele van de oorspronkelijke intrestvoet.

Welk bedrag kan je lenen om je droom waar te maken?

Als je een woning wil bouwen en daarvoor een hypothecair krediet aangaan zal de bank berekenen welk bedrag je kan lenen. Daarvoor neemt ze verschillende factoren in aanmerking, waaronder:

je terugbetalingscapaciteit
het deel van de aankoop dat je zelf financiert (met eigen geld)
de geschatte waarde van de grond die je wil kopen of de woning die je wil bouwen
de waarborgen die je kan geven

Via de kredietsimulator van Crelan krijg je een idee van wat je kan lenen voor je woonkrediet. Deze simulatie is louter informatief en niet bindend voor de klant of Crelan. Maar zo krijg je toch al een beter zicht op je mogelijkheden.

Bereken zelf het financiële totaalplaatje van jouw BEN-woning

Je wil bouwen? Fantastisch idee! Waag de sprong! Maar die sprong is toch veiliger als je weet hoe ver je kan springen. Ken je wel het financiële totaalplaatje? Dat is niet zo evident, zo blijkt uit een enquête die Crelan uitvoerde bij 1.000 Belgen tussen de 22 en de 35 jaar. De helft van de bevraagden geeft aan dat ze geen duidelijk zicht heeft op alle kosten die bij de bouw van een eigen woning komen kijken. En slechts 1 op 3 kan een correcte inschatting maken van het ‘reservepotje’ dat ze opzij moet kunnen houden. Worden vaak over het hoofd gezien: de kosten voor de brandverzekering, de dossierkosten bij de bank, de kosten voor de schuldsaldoverzekering, de registratierechten en de notariskosten.

Daarom stelt Crelan op hun productpagina een handige simulator voor die op basis van je gegevens een inschatting maakt hoeveel je kan uitgeven aan de aankoop van je woning, en hoeveel de extra kosten zullen bedragen.

De simulatietool op crelan.be is beschikbaar voor zowel klanten als niet-klanten. Klanten kunnen in homebanking nog een stap verder gaan en een financieel plan inclusief gepersonaliseerd tarief berekenen. Daarna kunnen ze met een bankagent een afspraak maken voor uitgebreid financieel advies.

Nog vragen?

Neem contact op met de agent van het Crelan-kantoor in uw buurt.

Let op geld lenen kost ook geld

Het woonkrediet is een hypothecair krediet met een onroerende bestemming.
Kredietgevers: CV CrelanCo en NV Crelan | Sylvain Dupuislaan 251, 1070 Anderlecht